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保险版“以房养老”开闸房屋估值成最大风险:大发体育在线

编辑:大发体育网址 来源:大发体育网址 创发布时间:2020-11-19阅读16154次
  

大发体育网址:原计划今年第一季度发售,保险版的户对户养老推迟两个月再转入试点阶段。6月23日,中国保监会公布《关于积极开展老年人住房偏移抵押养老保险试点的指导意见》(以下简称《意见》)。

具体试点期限为2014年7月1日至2016年6月30日。试点城市为北京、上海、广州、武汉,试点对象为60岁以上享受近乎独立的国家房屋产权的老年人。

住房养老由于其特殊性和专业性,在中国并不是一个成功的案例。保监会多次强调,是指个人商业养老保险中的一个补充内容,会成为主流,对现有养老制度有什么影响,不要高估。保险公司作为产品的供应商,不受观念、技术、风险等各种因素的限制。

虽然前期有几家中外保险公司参与研究,但到目前为止,没有一家保险公司每月提交试点申请人。房屋估价经验缺陷与终身养老保险相结合,不涉及银行等金融机构,是该保险版本的第二大特色。据中国保监会介绍,抵押金养老保险是将住房抵押贷款与终身养老保险相结合的一种创新的商业养老保险业务,即享受房屋几乎所有产权的老年人将其财产抵押给保险公司,然后享受房屋的占用和使用。

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收入和处分权经抵押权人同意,并按宣誓条件发给抚恤金后死亡;老年人死亡后,保险公司取得抵押财产的处分权,扣款将优先用于支付养老保险相关费用。中国保监会人寿保险监管部养老保险处处长魏尧解释说,保险版在住房养老方面有两大优势。一是以终身养老年金为基础,老年人可以住在自己的房子里享受年金保险,直到去世;二是老人去世后,扣除保险公司用于偿还债务的费用后,抵押中止,房产仍归法定继承人所有。

如果扣除的房地产足以支付保险公司发生的费用,保险公司不予追偿,以最大限度地保护消费者利益。中国保监会特别强调,住房抵押金只是个人商业养老保险的一个补充内容,因为即使在已经运营比较成熟的国外市场,它也是一个小众产品。此前中信银行曾尝试出售与国内住房抵押金最相似的产品养老金抵押贷款,但实施效果并不理想。

2013年9月,国务院发布《关于减缓发展养老服务业的若干意见》号文件,明确提出保监会要共同积极开展住房抵押金养老保险试点工作。当时看到这个意见,就组织了一些人回应研究,但是看了一些国外的例子,整合了整个国内市场,最后还是要求停止项目。某大型危险企业养老保险业务负责人在《中国经营报》拒绝接受记者专访时回应:与大型危险企业比肩的可玩性在于业务积极发展所需的技术性。对于上述危险企业的负责人来说,很明显,中国的老年人住房推广存在两大问题。

第一,传统文化观念的影响,使得老年人有必要暂时拒绝接受这种新事物,但对于高素质人群或无子女、失去独立能力的老年人来说,这种产品可能比想象中更容易接受;二是整合养老保险面临的长寿风险。这部分保险公司可以根据以往的数据通过精算师解决问题,但所有涉及房屋本身的技术问题都比想象中更具有可玩性。

房屋估价关键环节的经验缺陷已经成为很多保险公司失去这项业务的主要原因。如何设置后嗣 据记者了解,之前参与研究的有7家保险公司,分别是幸福人寿、泰康人寿、联合人寿、五谷丰登人寿、太保人寿、都市人寿、洪钟人寿,但到目前为止,保监会还没有收到任何保险公司的试点申请。参与调研的七家保险公司中,幸福人寿正在研究涉及的产品,而泰康养老保险公司的内部人士告诉他,由于专业性较强,总行将进行产品的研发。即使所有试点条件都满足,也会有很多危险企业参与试点,因为这项业务涉及到风险控制、政策执行、背后服务、整个精算师产品的设计等。

比现有产品简单很多。中国保监会人寿保险监管部主任袁估计。正是因为保险公司面临的利率、房价波动、寿命、现金流等风险,保监会才把试点区域划分为北京、上海、广州、武汉。

北京、上海、广州作为一线城市,保险市场成熟,老年人数量多,房地产市场容量小。与其他城市相比,价格波动相对较小。

武汉被选中是因为几家保险公司投资建设了老年社区。今后,我们可以尝试探索老年住房抵补抵押贷款保险与老年社区的融合。作为一个涉及多方面的系统工程,其他相关部门也在为住房养老保险试点寻求政策反对。

例如,教育部、民政部等9个部门近日率先下发《关于减缓前进养老服务业人才培养的意见》,意见明确提出了4个方面的10项措施,即减缓前瞻性养老服务涉及专业人才培养体系建设,全面提高养老服务相关专业教育教学质量,大力加强养老从业人员的后教育,大力引导学生专攻养老服务。虽然之前停止了对这项业务的研究,但该部门并不打算在公司下一次发展规划会议上明确将其作为一个问题,但它是以保监会的政策为指导的,市场上似乎仍有机会。

上述大型危险企业养老保险业务负责人回应。在接受记者专访时,很多业内人士预测,未来两年试点企业将超过100家。

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